着手：中原时报

一个东谈主、一台电脑、一套AI器具，即可注册运营一家公司。跟着Open Claw AI智能体带动“全民养虾潮”，“个东谈主+AI”的轻钞票创业模式加快普及，“一东谈主公司”（One Person Company，简称OPC）也趁势崛起。

不同于传统企业，OPC创业主体多聚焦AI研发、大模子欺诈、数字文创等赛谈，具备轻钞票、高立异、快成长的特征，资金需求网络于本领研发、场景落地与泛泛盘活，且普遍枯竭传统典质钞票。

《中原时报》记者了解到，江苏银行、南京银行、青岛银行及常熟农商行、沭阳农商行等多家中小银行已密集布局，推出OPC专属金融居品与空洞服务有接洽。有接洽均围绕OPC“轻钞票、无典质、高立异、快成长”的秉性假想，从居品逻辑与服务过程脱手，适配其小额、高频的融资需求，遵守处置“融资难、审批慢”痛点。

业内东谈主士对《中原时报》记者暗示，银行布局OPC金融，既是反应政策导向、服求实体经济的具体举措，也有助于挖掘增量客群、培育新的业务增长点；同期，OPC轻钞票、抗风险才调较弱等特征较为卓绝，银行需针对性完善风控体系，在升迁服务成果的同期守住风险底线。

中小银行扎堆入局：从“作念一笔贷款”到“服务一家公司”

AI开动下OPC的快速崛起，催生了遍及的专属金融需求，而这类需求时时难以被传统金融居品得志。在此配景下，银行主动入局既是对商场新需求的反应，亦然金融服务立异与业务增长点拓展的双重考量。

以江苏为例，江苏银行、南京银行、常熟农商行等多家银行已接踵推出专属金融居品，并有多个有接洽接踵落地。

江苏银行以“从作念一笔贷款转向服务一家公司”为中枢，推出全周期OPC金融服务有接洽。以空洞结算为基础，依托苏银金管派系字化平台，整合账户料理、支付结算、财税发票、薪税料理、融资复旧、生态接续等功能，酿成“开户即服务、策划即数据、盘活即信用、成长即生态”的服务闭环。其苏州分行立异推出“OPC苏智创”专项贷款，通过对客户从实控东谈主、学问产权、股权融资、行业出路、陡立旅客户空洞画像，精确聚焦东谈主才创业企业以及重心本领领域，通过裁汰准初学槛、升迁融资可得性、增强信贷额度等要领，为联系企业提供复旧，最高授信300万元，齐备大数据开动、线上快批。

江苏地区其他中小银行也快速跟进。南京银行“OPC同鑫规画”已落地首单，聚焦“东谈主力+算力”中枢因素，依托“算力贷”“鑫东谈主才”等居品，以投贷联动与生态赋能买通融资瓶颈。常熟农商行推出“OPC创易贷”，为AI垂直领域创业者绽开绿色通谈，最高额度500万元，齐备本日央求、本日到账，并对高学历创业东谈主才给以利率歪斜。

从面前已推出的居品来看，银行OPC金融服务呈现出四大共性特征：一是冲破传统典质依赖，以实控东谈主信用、学问产权、团队实力等“软信息”为中枢授信依据，如工行苏州分行“OPC东谈主才贷”重心考评中枢团队空洞实力；二是服务过程大幅提速，开云体育(中国)官方网站通过数字化转型与绿色通谈教诲，齐备1-3个职责日办结，江苏银行首笔贷款从央求到到账仅用6小时；三是精确聚焦科创赛谈，余杭农商行特意竖立2亿元专项授信池，定向复旧辖区内“AI+OPC”表情；四是构建全周期服务体系，淹没企业从初创到发展的多元策划需求。

“银行扎堆入局，本色上是对创业形态变化和商场新需求的一种反应，亦然寻找普惠业务新增长点的尝试。”博通谋划金融行业首席分析师王蓬博对《中原时报》记者暗示，这类居品的中枢逻辑即是不再看典质，主要看策划者个东谈主信用、策划数据、本领和行业情况，用大数据来判断能不行放贷。

机遇与风险并存：风控才调成破局要害

值得防护的是，银行密集布局“一东谈主公司”金融赛谈，亦然商场趋势与银行政策的双重开动。

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼向《中原时报》记者分析指出，“一东谈主公司”频频具有轻钞票、深垂直等秉性，或者热烈地捕捉大企业无暇顾及的细分商场需求，从而为经济体系注入微不雅活力，同期也对稳作事、扩内需产生积极作用。

“对银行而言，‘一东谈主公司’或将是一个鸿沟巨大且快速增长的后劲客群。谁能在早期为他们提供开户、结算、信贷等基础金融服务，谁就有可能在将来与这些可能成长为‘独角兽’的企业设立弥远配合。”董希淼对《中原时报》记者暗示，这是银行基于商场趋势的前瞻性判断，亦然银行在有用融资需求不及情况下寻找新的业务增长点的现实聘请。

然而，机遇之下，适配短板与风控挑战通常装璜疏远。中国邮政储蓄银行磋议员娄飞鹏对《中原时报》记者指出，传统银行居品难以得志“一东谈主公司”小额、高频、轻钞票的实践需求。现在多数OPC专属居品诚然神情上属于对公业务，但其授信逻辑仍以鼓吹个东谈主信用、活水、担保等为主，与个东谈主策划性贷款高度相似。尽管在过程、额度、利率上有所优化，但在风险判断、还款着手、担保方式等要害设施上尚未齐备根人性冲破。

娄飞鹏进一步补充，银行服务“一东谈主公司”需重心存眷三类风险：一是公私账户混用导致的包袱范围暗昧；二是策划牢固性差，单东谈主决策、抗风险才调弱；三是策划信息少，数据较少不易于作念好信用研判等。

董希淼也不雅察到，面前商场上已出现多量以“一东谈主公司”为卖点的培训机构和孵化器，部分机构通过高价课程或入驻费赢利，但“一个公司”注册容易，得胜很难。对银行来说，应精确识别并赋能这一新兴的“超等个体”群体。

对此，董希淼以为，传统以固定钞票、财务报表为中枢的评审方式在“一东谈主公司”身上险些失效，银行应构建一套全新的多维信用画像模子，将行业出路、学问产权、本领有接洽、核默算法、订单公约、个东谈主征信等“软信息”鼎新为可量化的信用接洽，齐备对优质主体的科学识别。同期，必须清澈意志其突出风险，并设立起有用的风控策略。

王蓬博则从居品假想层面建议建议开云体育(中国)官方网站，OPC居品若大鸿沟履行，可能濒临策划不牢固、数据不圆善、风控模子偏差、资金用途难以监控等问题。银行需在额度、期限、利率上进行分层假想，作念好客群互异化订价；贷后设施应依托数字化技能捏续追踪资金流向与策划情状，作念到实时预警、实时处置，确切守住风险底线。

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